안녕하세요 K-IN 입니다.
지난 시간에 연금저축과 ISA에 대해 안내를 드렸습니다.
이번 시간에는 연금저축계좌를 활용해서 어떠한 방식으로 투자하면 좋을지에 대해서 케이스별로 정리해보겠습니다.
초보 투자자, 계좌를 매번 관리하는게 귀찮은 경우, 아직 투자 결정을 못한 경우 등의 다양한 유형별로 정리하였으니 꼭 표를 참고해주세요.
레츠고!
연금저축의 목적은 노후에 안정적인 현금흐름을 만드는데 있습니다.
그리고 연금저축의 이점은 아래와 같다고 말씀드렸습니다.
- 세액공제 : 연간 300 ~ 400 만원에 대해 세액 공제를 하며 92.4 ~ 최대 115.5 만원까지 공제혜택을 부여
- 과세이연 : 수익에 대해 당장 과세를 하지 않고 연금수령시점에 "연금소득세율(3~5%)"를 적용
만약, 연금저축과 ISA의 차이점에 대해 비교해보고 싶다면 아래의 글을 참고해주세요.
최대한 파악이 쉽게 표로 잘 정리되어 있습니다.
2023.06.26 - [제테크] - 제테크 꿀팁, ISA 와 연금저축을 비교해보자
제테크 꿀팁, ISA 와 연금저축을 비교해보자
안녕하세요 유용한 정보를 가져다주는 K-IN 입니다. 오늘은 절세계좌의 양대산맥인 ISA 와 연금저축에 대해 알아보겠습니다 렛츠꼬우! 절세계좌의 목적 절세계좌에는 ISA, 연금저축, IRP 가 있습니
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투자스타일 별 투자 방식 한방 정리
연금저축계좌의 목적과 장단점을 파악했고 처음 연금저축계좌를 개설하였다면 다양한 상품으로 인해 선택의 어려움이 있을 수 있습니다.
만약 선택이 어렵다면 안하면 되는 것을 제외하고 보는 것도 방법입니다. 그리고 자신의 스타일에 맞게끔 자신의 투자스타일을 정하고 선택하면 됩니다.
여러분의 각각의 상황별로 선택지를 아래의 표로 정리했으니 참고바랍니다.
| 투자스타일 | 투자 선택지 | 특징 | 상품 예시 |
| 아직 어디에도 투자할 결정을 내리지 못한 경우 | MMF | - 환금성이 높으며 환매신청 시 하루를 넘기지 않음 - 약간의 이자를 주면서 CMA 와 유사한 혜택을 누림 |
- KB스타개인용MMF P-101(국공채)C-Pe 클래스 - 미래에셋국공채전용MMFA1호(국공채)종류C-Pe |
| 좀더 편리하게 관리하고자 하는 경우 | 온라인 펀드 | - 연금저축계좌는 연금 펀드, ETF 만 매수가 가능 - 연금펀드 중 연금저축계좌에서 매수가 가능한 전용 펀드가 있어 이를 선택 - 증권사 별로 연금펀드 상품이 다양함 - ETF 는 증권거래소에서 관리하기 때문에 완전히 동일 - 증권사 어플을 통해 <온라인전용 연금펀드>를 선택하여 매수 가능 - 편하게 비중을 조절하지 않고 관리하고자 한다면 ETF 보다는 펀드가 편리 |
- FOSS 한국포스증권 앱을 통해 가장 보수가 저렴한 S Class 펀드를 매수 가능 |
| 나만의 포트폴리오를 구성하고자 하는 경우 | ETF | - 실시간 매매 가능 - 대세 중의 대세 - ETF 브랜드보다는 시장을 추종하기 때문에 어떤 시장에 투자할지를 고민만 하면됨 (전기차에 투자한다면 관련 ETF 를 찾아서 매수) - IRP 보다 더 많은 ETF 상품을 매수 가능 - 레버리지 ETF, 인버스 ETF 와 같은 파생형 ETF 는 매매가 불가능 (고위험이므로) - 자산 배분 시 유명한 포트폴리오를 따라하는 방식으로 투자 가능 (영구포트폴리오, 올웨더포트폴리오 등) |
- 증권사 앱에서 "연금저축ETF", "연금저축ETF매매", "연금저축ETF주문" 과 같이 별도의 메뉴가 있어 이를 활용 |
| 매번 포트폴리오 자산배분이 어려울 때 | TDF | - ETF 를 통해서 포트폴리오를 구성할 경우 비중을 조절하고 리벨런싱해야 하므로 어려움을 해소 - 전문가가 위험을 조절하고 관리를 하므로 안정적인 운용이 가능 |
- 미래에셋전략배분TDF2040 - KB온국민TDF2030 |
| 국내주식ETF에 투자할 때 | 연금저축계좌가 아닌 일반계좌로 투자 | - 국내주식형ETF는 매매차익에 있어서 비과세임을 유념 - 연금계좌는 과세이연이 되고 연금소득세율 3~5%가 과세되므로 국내주식형ETF 매매차익이 발생하면 저리이지만 과세가됨. 즉, 불필요한 세금이 발생. 따라서 일반계좌로 투자 |
- 국내주식형 ETF 이란? : KODEX200, TIGER200, KODEX200TR, KODEX코스닥150, KODEX삼성그룹, TIGER헬스케어, ARIRANG고배당 등 국내주식만 들어있는 펀드들은 국내주식형ETF |
| 월별로 일정금액을 투자할 때 | 적립식 투자 | - 초보 투자자에게 적격인 방법 - 고점, 저점, 중간 등 여러 가격대에 매수하므로 자동으로 리스크 분산이됨 - 목돈을 한번에 투자할 경우 매수 시점에 단가가 결정되므로 고점에 매수할 경우 리스크가 발생하나 적립식으로 투자할 경우 이 위험이 분산됨 |
|
| 전문적인 포트폴리오를 구성하고자 할때 | 외부 전문가를 통해 포트폴리오 자문 (단, 매매 대리는 불법) |
- 연금저축계좌는 법적으로 매매를 대리할 수 없음 - 단, 자문서비스는 가능하므로 포트폴리오 자문을 통해 나의 목적에 맞는 포트폴리오를 구성 가능 |
오늘은 투자자의 상황별로 어떤 투자를 할지를 결정하는 기준을 표하나로 정리하였습니다.
해당 표가 여러분의 현명한 결정에 도움이 되길바랍니다.
이상입니다.
K-IN 올림
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