2023년도 역대급 저점 엔화 투자/환전 방법 정리

안녕하세요 K-IN 입니다. 

 

이글을 쓰는 23년도 06월 엔화 하락세가 심상치 않습니다. 

2015년 역사상 엔저였던 885.11 에 근접하고 있는 상황입니다.

8년만에 찾아온 엔저입니다. 

 

100 엔(JPY) = 902.41 원(KRW)

하나은행, 2023년도 6월 19일 오전 9시50분

 

 

각종 매체들도 엔저에 대해서 기사를 쏟아내고 있는 상황을 통해 역대급 신저가라고 볼 수 있겠습니다. 

 

 

유의사항

현명한 투자자라면 엔화 투자를 통해 저점에서 엔화를 싸게 구매해서 다시 반등이 올때 차익을 남기는 투자를 생각할 수 있습니다. 

다만, 환전할때 수수료가 발생하기 때문에 유의할 필요가 있겠습니다. 또한, 엔화가 추가적으로 하락을 한다면 손실이 발생할 수 있기 때문에 여유 자금 내에서 신중하게 투자하는 것을 권고드립니다. 

 

엔저의 배경 

엔저 현상의 배경을 이해해보겠습니다. 

 

1. 일본 은행의 확장적 통화 정책 기조 (일본은 지금도 돈을 풀고 있다.)

ㄴ 미국 및 전세계가 금리를 올리고 유동성을 회수하는 상황에서 일본은 정반대로 움직이고 있음. 즉, 상대적으로 약세

2. 미국의 금리가 더 높은 상황 

ㄴ 코로나로 인해 풀린 유동성으로 인해 발생하는 인플레이션 현상으로 인해 금리를 인상하고 있어 전세계의 돈이 달러로 향하고 있음

3. 수출경쟁력을 위해 엔저 상황을 유지하고 있음

ㄴ 엔화가 하락하면 수출 경쟁력을 확보할 수 있음. 경기부양책으로 활용

4. 일본 경제에 대한 불안

ㄴ 엔화가 안전자산으로써 지위를 계속 유지할지에 대한 의구심

엔화 투자 개요 및 방법 

엔화 투자에 있어 기억해야될 내용은 세가지 입니다. 달러 투자와는 다른점이 있어서 주의가 필요합니다. 

 

1. 엔화는 이자가 없습니다. 

ㄴ 달러는 이자가 있습니다. 그러나 엔화는 이자가 없어서 싸게 사는게 중요합니다. 

2. 현금이냐 환전만 하느냐를 결정.

ㄴ 현금이랑 환율기준이 다릅니다. 전신환이라

3. 상대적으로 원화대비 가격이 싼지를 살펴야 함.

ㄴ 달러대비와 원화대비로 현재 가격이 싼지를 살펴봐야 함. 

 

엔화 투자 방법에는 무엇이 있을까요?

 

1. 은행에서 환전하기 

오프라인 지점에서 환전할 경우 1.75% 의 현금수수료(스프레드)를 내야 합니다. 

만약, VIP 고객과 같은 자산이 많은 분들은 우대를 80 ~ 90% 정도 받을수 있지만 여전히 쌉니다. 

 

 

그렇다면 은행에서 환전하는것은 마냥 손해일까요? 그렇지 않습니다. 

모바일앱을 통해서 환전을 하게되면 우대를 받을 수 있습니다. 

KB, 우리, 하나, 신한 은행의 모바일앱에서 환전할 경우 80% 이상 우대를 받을 수 있어 수수료를 그만큼 아낄 수 있습니다. 

 

은행에서 환전을 하는 것의 메리트는 무엇일까요? 

 

바로 엔화 인출 용이하다는 점입니다. 요즘 엔저로 인해 일본 관광이 인기입니다. 엔화를 환전해두고 실제 여행을 갈때 쓰지 못한다면 빛좋은 개살구이겠습니다. 은행에서 환전을 하면 바로 현금으로 인출해서 사용할 수 있습니다. 

 

또한, 외화머니박스와 같이 환전해서 환차익만 노릴수 있고 실제로 엔화 인출도 가능하니 여행 + 환차익 둘다를 잡는 셈이네요. 

 

은행 엔화 투자 장점 

- 여행 및 환차익 두가지 목적을 가지고 있는 분에게 추천

2. 증권사에서 환전하기 

그렇다면 증권사에서 환전하는 것은 어떠한 장단점이 있을지 알아보겠습니다. 

 

1. 증권사는 기본 환전 수수료가 1% 내외입니다. 

ㄴ 요즘에는 

2. 환전수수료 시 이벤트가 있습니다. 

ㄴ 해외주식을 많이 사도록 유도하기 위해 환전수수료 경쟁을 하기 때문에 이벤트가 많습니다. 

3. 출금은 어렵습니다. 

ㄴ 은행을 통해 외화통장으로 송금을 해서 출금이 가능하지만 현찰 수수료가 부과될 수 있으므로 추천하는 방법은 아닙니다. 

ㄴ 또한, 은행에서 바꾸는게 더 가격이 싸기 때문에 추천하는 방법은 아닙니다. (과거에서나 통용되는 방법입니다) 

 

환차익만 얻을거라면 증권사를 이용하는 방법을 추천드립니다.

NH투자증권, 한국투자증권, 삼성증권, 키움증권 등에서 환전 시 수수료 우대를 해주기 때문에 선택해서 하면됩니다.

우대율은 대략 100 ~ 85% 입니다. 그리고 환전 금액의 한도가 매우 크기 때문에 일반적인 경우 한도에 대한 걱정은 안하셔도 됩니다. 

 

3. 엔선물ETF 사기 

엔화를 이용한 ETF 상품을 이용하는 방법도 좋습니다. 

국내 ETF 에는 "TIGER 일본엔선물"이 있습니다. 

아래의 그림을 보면 엔원환율 차트와 동일한 것을 볼 수 있습니다. 다만, 보수가 연0.25% 정도라서 수수료가 비쌉니다. 

 

그렇다면 수수료를 감내하고 매수하는 경우는 어떨까요? 

바로 ISA, 연금저축을 활용하시는 분들입니다. IRP 는 선물은 구매가 불가능하니 꼭 참고드립니다. 

엔선물ETF를 매수하면 환전 없이 원화매수가 가능하기 때문에 이점이 있습니다. 이 부분은 절세 및 노후를 위해 연금저축등을 활용하시는 경우 유용하게 활용할 수 있습니다. 

 

 

 

 

결론

• 현금 + 환차익을 얻으려면 은행을 활용하면 좋습니다. (모바일 앱으로 환전해서 수수료 우대를 얻자, 여행을 할때 현금 인출 가능)
• 환차익만 얻으려면 증권사 이벤트 기간에 맞추어 신규계좌를 개설합니다. 
• 연금저축, ISA 에 예수금이 있다면 엔선물ETF를 통해 환전없이 투자가 가능합니다. 

 

이상으로 엔화 투자 방법에 대해 알아보았습니다. 

이상입니다. 

K-IN 올림.